Kalkulator kredytu hipotecznego 2026

Rata kredytu hipotecznego
na 200 tys. zł

Oblicz ratę i porównaj oferty 10 banków dla nieruchomości za 200 000 zł.

Wartość nieruchomości

zł

Wkład własny20% · 40 000,00 zł

10%50%

Okres kredytu

Oprocentowanie (przykładowo: WIBOR 3M 3.82% + marża)

Twoja miesięczna rata

0,00 zł

Kwota kredytu

160 000,00 zł

Suma odsetek

140 812,00 zł

Całkowity koszt

300 812,00 zł

Odsetki / Kredyt

88%

Kapitał: 160 000,00 złOdsetki: 140 812,00 zł

Alior BankNajtaniej

Marża 1.69% · Prowizja 0%

985,41 zł

5.53% oprocentowanie

Suma odsetek

135 623,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

295 623,00 zł

Własne M tam gdzie Ty: RRSO 6,52%WIBOR 3M + marża 1,69%0% prowizji

Sprawdź ofertę →

Bank Pekao SA

Marża 1.79% · Prowizja 0%

989,24 zł

5.57% oprocentowanie

Suma odsetek

136 772,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

296 772,00 zł

RRSO 6,01% (EKO 5,68%)WIBOR 1M + marża od 1,79%Marża zależy od konta i wpływów

Sprawdź ofertę →

ING Bank Śląski

Marża 1.85% · Prowizja 0%

995,00 zł

5.63% oprocentowanie

Suma odsetek

138 500,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

298 500,00 zł

0% prowizji (Łatwy start)RRSO 6,17%, oprocentowanie 5,63%WIBOR 1M + marża 1,85%

Sprawdź ofertę →

Bank Millennium

Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat

996,92 zł

5.65% oprocentowanie

Suma odsetek

139 077,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

299 077,00 zł

RRSO 6,49%Stała stopa 5,65% przez 5 lat0% prowizji za udzielenie i nadpłatę

Sprawdź ofertę →

BOŚ Bank

Marża 1.79% · Prowizja 0%

998,85 zł

5.67% oprocentowanie

Suma odsetek

139 655,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

299 655,00 zł

RRSO 6,69% (ekologiczny 6,60%)WIBOR 6M + marża od 1,79%Wkład od 10%, standardowo 20%

Sprawdź ofertę →

BNP Paribas

Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat

1010,44 zł

5.79% oprocentowanie

Suma odsetek

143 132,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

303 132,00 zł

RRSO 6,76%Stałe oprocentowanie 5 lub 10 latMarża 1,65% po okresie stałym

Sprawdź ofertę →

VeloBank

Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat

1016,26 zł

5.85% oprocentowanie

Suma odsetek

144 878,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

304 878,00 zł

VeloDom: stała stopa 5,85% na 5 latRRSO 6,57% (stała) / 6,71% (zmienna)0% prowizji z kontem i ubezpieczeniem

Sprawdź ofertę →

mBank

Marża 2.2% · Prowizja 0%

1036,76 zł

6.06% oprocentowanie

Suma odsetek

151 028,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

311 028,00 zł

0% prowizjiRRSO 6,68% (promocja do 30.09.2026)Zmienna 6,06% lub stała 5 lat 6,44%

Sprawdź ofertę →

Erste Bank Polska

Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat

1045,60 zł

6.15% oprocentowanie

Suma odsetek

153 681,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

313 681,00 zł

Dawniej Santander Bank Polska (rebranding IV.2026)RRSO 6,99%, stała stopa 6,15% na 5 lat0% prowizji ze Spokojną Hipoteką

Sprawdź ofertę →

PKO BP

Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat

1061,41 zł

6.31% oprocentowanie

Suma odsetek

158 424,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

318 424,00 zł

Własny Kąt: stała stopa 6,31% przez 5 latRRSO 7,31% PKO BP / 6,65% PKO BH0% prowizji z ubezpieczeniem na życie

Sprawdź ofertę →

* Ranking ma charakter porównawczy. Parametry ofert zweryfikowaliśmy 30.07.2026. Część banków publikuje dziś oferty oparte o WIBOR 1M, 3M, 6M lub okresowo stałą stopę, a symulacja zakłada utrzymanie bieżącej stopy przez cały okres.

Chcesz lepsze warunki kredytu hipotecznego?

Doradca porówna oferty za Ciebie i wynegocjuje niższą marżę. Bezpłatna konsultacja.

Porównanie rat kredytu na 200 000 zł (20% wkładu, 25 lat, raty równe)

Bank	Marża	Oprocentowanie	Rata miesięczna
Alior Bank	1.69%	5.53%	985,41 zł
Bank Pekao SA	1.79%	5.57%	989,24 zł
ING Bank Śląski	1.85%	5.63%	995,00 zł
Bank Millennium	stała	5.65%	996,92 zł
BOŚ Bank	1.79%	5.67%	998,85 zł

* Symulacja porównawcza dla kwoty kredytu 160 000,00 zł (80% wartości nieruchomości). Część banków publikuje dziś oferty oparte o WIBOR 1M, 3M, 6M albo okresowo stałą stopę.

Kredyt na 200 tys. zł - kluczowe liczby

Szacunki dla kwoty kredytu 160 000 zł (wkład własny 20%), oprocentowanie modelowe 5.71% (WIBOR 3M 3.82% + marża 1,89%). Rzeczywista oferta banku może się różnić.

Rata równa (25 lat)

1003 zł

miesięcznie

Łączne odsetki

140 812 zł

przez 25 lat

Dochód netto (DTI 50%)

2005 zł

minimum

Całkowity koszt

300 812 zł

kapital + odsetki

Rata w zależności od okresu kredytowania

Okres splaty	Rata równa	Lacznie odsetek	Wymagany dochód netto
20 lat	1120 zł/mies.	108 724 zł	2239 zł
25 lat	1003 zł/mies.	140 812 zł	2005 zł
30 lat	930 zł/mies.	174 676 zł	1859 zł

Kwota kredytu 160 000 zł, oprocentowanie modelowe 5.71%, raty równe. Wymagany dochód netto przy DTI 50% wg Rekomendacji S KNF. Sprawdz dokladnie swoja zdolnosc kredytowa w kalkulatorze.

Najczęstsze pytania - kredyt na 200 tys. zł

Ile wynosi rata kredytu hipotecznego na 200 tys. zł?+

Przy wkładzie własnym 20% (kwota kredytu 160 000 zł) i oprocentowaniu ok. 5.71% rata rowna na 25 lat wynosi ok. 1003 zl miesiecznie. Na 20 lat to ok. 1120 zl, a na 30 lat ok. 930 zl. Dokladna rata zalezy od banku i wynegocjowanej marzy.

Jakie dochody sa potrzebne na kredyt 200 tys. zl?+

Przy racie ok. 1003 zl miesiecznie i wskazniku DTI 50% (limit KNF) wymagany dochod netto to ok. 2005 zl. Banki stosujace ostrozniejszy DTI 40% moga wymagac ok. 2507 zl netto. Sa to wartosci orientacyjne - kazdy bank ma wlasny model scoringowy.

Ile lacznie zaplace odsetek za kredyt na 200 tys. zl?+

Przy kwocie kredytu 160 000 zl, oprocentowaniu 5.71% i 25 latach splaty lacznie zaplacisz ok. 140 812 zl odsetek. Calkowity koszt splaty (kapital + odsetki) to ok. 300 812 zl. Nadplacanie kredytu zmniejsza te kwote - przeczytaj nasz poradnik o nadplacie.

Czy moge wziac kredyt 200 tys. zl z wkladem wlasnym 10%?+

Tak, kilka bankow (m.in. PKO BP, mBank) akceptuje wklad 10%, ale wymaga ubezpieczenia niskiego wkladu (ok. 0,1-0,2 p.p. do marzy). Przy 10% wkladu kwota kredytu wzrasta do 180 000 zl i rata na 25 lat wynosi ok. 1128 zl - czyli o ok. 125 zl wiecej niz przy 20%.

Ile lat warto brac kredyt na 200 tys. zl?+

Krotszy okres splaty (20 lat) oznacza wyzsza rate (ok. 1120 zl), ale placi sie mniej odsetek. Dluzszy okres (30 lat) daje nizsza rate (ok. 930 zl), ale sumaryczny koszt odsetek jest wyraznie wyzszy. Optymalny wybor to balans miedzy zdolnoscia kredytowa a minimalizacja calkowitego kosztu.

Raty rowne czy malejace dla kredytu 200 tys. zl?+

Przy ratach rownych placisz stale ok. 1003 zl miesiecznie przez 25 lat. Przy ratach malejacych pierwsza rata wynosi ok. 1295 zl, ale z kazdym rokiem maleje. Raty malejace sa lacznie tansze o kilkaset tysiecy zlotych, ale wymagaja wyzszej zdolnosci kredytowej na poczatku splaty.

Jak negocjowac marze banku dla kredytu 200 tys. zl?+

Kluczowe argumenty to: wysoki wklad wlasny (powyzej 20%), dochody powyzej sredniej, czysty BIK, duze saldo na koncie w banku oraz oferty konkurencji jako punkt odniesienia. Obnizkea marzy o 0,2 p.p. przy kwocie kredytu 160 000 zl daje oszczednosc ok. 320 zl odsetek rocznie.