Kalkulator kredytu hipotecznego 2026

Rata kredytu hipotecznego
na 800 tys. zł

Oblicz ratę i porównaj oferty 10 banków dla nieruchomości za 800 000 zł.

Wartość nieruchomości

zł

Wkład własny20% · 160 000,00 zł

10%50%

Okres kredytu

Oprocentowanie (przykładowo: WIBOR 3M 3.82% + marża)

Twoja miesięczna rata

0,00 zł

Kwota kredytu

640 000,00 zł

Suma odsetek

563 248,00 zł

Całkowity koszt

1 203 248,00 zł

Odsetki / Kredyt

88%

Kapitał: 640 000,00 złOdsetki: 563 248,00 zł

Alior BankNajtaniej

Marża 1.69% · Prowizja 0%

3941,63 zł

5.53% oprocentowanie

Suma odsetek

542 490,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

1 182 490,00 zł

Własne M tam gdzie Ty: RRSO 6,52%WIBOR 3M + marża 1,69%0% prowizji

Sprawdź ofertę →

Bank Pekao SA

Marża 1.79% · Prowizja 0%

3956,96 zł

5.57% oprocentowanie

Suma odsetek

547 088,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

1 187 088,00 zł

RRSO 6,01% (EKO 5,68%)WIBOR 1M + marża od 1,79%Marża zależy od konta i wpływów

Sprawdź ofertę →

ING Bank Śląski

Marża 1.85% · Prowizja 0%

3980,00 zł

5.63% oprocentowanie

Suma odsetek

554 000,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

1 194 000,00 zł

0% prowizji (Łatwy start)RRSO 6,17%, oprocentowanie 5,63%WIBOR 1M + marża 1,85%

Sprawdź ofertę →

Bank Millennium

Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat

3987,70 zł

5.65% oprocentowanie

Suma odsetek

556 309,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

1 196 309,00 zł

RRSO 6,49%Stała stopa 5,65% przez 5 lat0% prowizji za udzielenie i nadpłatę

Sprawdź ofertę →

BOŚ Bank

Marża 1.79% · Prowizja 0%

3995,40 zł

5.67% oprocentowanie

Suma odsetek

558 620,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

1 198 620,00 zł

RRSO 6,69% (ekologiczny 6,60%)WIBOR 6M + marża od 1,79%Wkład od 10%, standardowo 20%

Sprawdź ofertę →

BNP Paribas

Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat

4041,77 zł

5.79% oprocentowanie

Suma odsetek

572 530,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

1 212 530,00 zł

RRSO 6,76%Stałe oprocentowanie 5 lub 10 latMarża 1,65% po okresie stałym

Sprawdź ofertę →

VeloBank

Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat

4065,05 zł

5.85% oprocentowanie

Suma odsetek

579 514,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

1 219 514,00 zł

VeloDom: stała stopa 5,85% na 5 latRRSO 6,57% (stała) / 6,71% (zmienna)0% prowizji z kontem i ubezpieczeniem

Sprawdź ofertę →

mBank

Marża 2.2% · Prowizja 0%

4147,03 zł

6.06% oprocentowanie

Suma odsetek

604 110,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

1 244 110,00 zł

0% prowizjiRRSO 6,68% (promocja do 30.09.2026)Zmienna 6,06% lub stała 5 lat 6,44%

Sprawdź ofertę →

Erste Bank Polska

Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat

4182,41 zł

6.15% oprocentowanie

Suma odsetek

614 723,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

1 254 723,00 zł

Dawniej Santander Bank Polska (rebranding IV.2026)RRSO 6,99%, stała stopa 6,15% na 5 lat0% prowizji ze Spokojną Hipoteką

Sprawdź ofertę →

PKO BP

Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat

4245,65 zł

6.31% oprocentowanie

Suma odsetek

633 696,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

1 273 696,00 zł

Własny Kąt: stała stopa 6,31% przez 5 latRRSO 7,31% PKO BP / 6,65% PKO BH0% prowizji z ubezpieczeniem na życie

Sprawdź ofertę →

* Ranking ma charakter porównawczy. Parametry ofert zweryfikowaliśmy 30.07.2026. Część banków publikuje dziś oferty oparte o WIBOR 1M, 3M, 6M lub okresowo stałą stopę, a symulacja zakłada utrzymanie bieżącej stopy przez cały okres.

Chcesz lepsze warunki kredytu hipotecznego?

Doradca porówna oferty za Ciebie i wynegocjuje niższą marżę. Bezpłatna konsultacja.

Porównanie rat kredytu na 800 000 zł (20% wkładu, 25 lat, raty równe)

Bank	Marża	Oprocentowanie	Rata miesięczna
Alior Bank	1.69%	5.53%	3941,63 zł
Bank Pekao SA	1.79%	5.57%	3956,96 zł
ING Bank Śląski	1.85%	5.63%	3980,00 zł
Bank Millennium	stała	5.65%	3987,70 zł
BOŚ Bank	1.79%	5.67%	3995,40 zł

* Symulacja porównawcza dla kwoty kredytu 640 000,00 zł (80% wartości nieruchomości). Część banków publikuje dziś oferty oparte o WIBOR 1M, 3M, 6M albo okresowo stałą stopę.

Kredyt na 800 tys. zł - kluczowe liczby

Szacunki dla kwoty kredytu 640 000 zł (wkład własny 20%), oprocentowanie modelowe 5.71% (WIBOR 3M 3.82% + marża 1,89%). Rzeczywista oferta banku może się różnić.

Rata równa (25 lat)

4011 zł

miesięcznie

Łączne odsetki

563 248 zł

przez 25 lat

Dochód netto (DTI 50%)

8022 zł

minimum

Całkowity koszt

1 203 248 zł

kapital + odsetki

Rata w zależności od okresu kredytowania

Okres splaty	Rata równa	Lacznie odsetek	Wymagany dochód netto
20 lat	4479 zł/mies.	434 896 zł	8957 zł
25 lat	4011 zł/mies.	563 248 zł	8022 zł
30 lat	3719 zł/mies.	698 703 zł	7437 zł

Kwota kredytu 640 000 zł, oprocentowanie modelowe 5.71%, raty równe. Wymagany dochód netto przy DTI 50% wg Rekomendacji S KNF. Sprawdz dokladnie swoja zdolnosc kredytowa w kalkulatorze.

Najczęstsze pytania - kredyt na 800 tys. zł

Ile wynosi rata kredytu hipotecznego na 800 tys. zł?+

Przy wkładzie własnym 20% (kwota kredytu 640 000 zł) i oprocentowaniu ok. 5.71% rata rowna na 25 lat wynosi ok. 4011 zl miesiecznie. Na 20 lat to ok. 4479 zl, a na 30 lat ok. 3719 zl. Dokladna rata zalezy od banku i wynegocjowanej marzy.

Jakie dochody sa potrzebne na kredyt 800 tys. zl?+

Przy racie ok. 4011 zl miesiecznie i wskazniku DTI 50% (limit KNF) wymagany dochod netto to ok. 8022 zl. Banki stosujace ostrozniejszy DTI 40% moga wymagac ok. 10 027 zl netto. Sa to wartosci orientacyjne - kazdy bank ma wlasny model scoringowy.

Ile lacznie zaplace odsetek za kredyt na 800 tys. zl?+

Przy kwocie kredytu 640 000 zl, oprocentowaniu 5.71% i 25 latach splaty lacznie zaplacisz ok. 563 248 zl odsetek. Calkowity koszt splaty (kapital + odsetki) to ok. 1 203 248 zl. Nadplacanie kredytu zmniejsza te kwote - przeczytaj nasz poradnik o nadplacie.

Czy moge wziac kredyt 800 tys. zl z wkladem wlasnym 10%?+

Tak, kilka bankow (m.in. PKO BP, mBank) akceptuje wklad 10%, ale wymaga ubezpieczenia niskiego wkladu (ok. 0,1-0,2 p.p. do marzy). Przy 10% wkladu kwota kredytu wzrasta do 720 000 zl i rata na 25 lat wynosi ok. 4512 zl - czyli o ok. 501 zl wiecej niz przy 20%.

Ile lat warto brac kredyt na 800 tys. zl?+

Krotszy okres splaty (20 lat) oznacza wyzsza rate (ok. 4479 zl), ale placi sie mniej odsetek. Dluzszy okres (30 lat) daje nizsza rate (ok. 3719 zl), ale sumaryczny koszt odsetek jest wyraznie wyzszy. Optymalny wybor to balans miedzy zdolnoscia kredytowa a minimalizacja calkowitego kosztu.

Raty rowne czy malejace dla kredytu 800 tys. zl?+

Przy ratach rownych placisz stale ok. 4011 zl miesiecznie przez 25 lat. Przy ratach malejacych pierwsza rata wynosi ok. 5179 zl, ale z kazdym rokiem maleje. Raty malejace sa lacznie tansze o kilkaset tysiecy zlotych, ale wymagaja wyzszej zdolnosci kredytowej na poczatku splaty.

Jak negocjowac marze banku dla kredytu 800 tys. zl?+

Kluczowe argumenty to: wysoki wklad wlasny (powyzej 20%), dochody powyzej sredniej, czysty BIK, duze saldo na koncie w banku oraz oferty konkurencji jako punkt odniesienia. Obnizkea marzy o 0,2 p.p. przy kwocie kredytu 640 000 zl daje oszczednosc ok. 1280 zl odsetek rocznie.