Kalkulator kredytu hipotecznego 2026

Rata kredytu hipotecznego
na 450 tys. zł

Oblicz ratę i porównaj oferty 10 banków dla nieruchomości za 450 000 zł.

Wartość nieruchomości

zł

Wkład własny20% · 90 000,00 zł

10%50%

Okres kredytu

Oprocentowanie (przykładowo: WIBOR 3M 3.82% + marża)

Twoja miesięczna rata

0,00 zł

Kwota kredytu

360 000,00 zł

Suma odsetek

316 827,00 zł

Całkowity koszt

676 827,00 zł

Odsetki / Kredyt

88%

Kapitał: 360 000,00 złOdsetki: 316 827,00 zł

Alior BankNajtaniej

Marża 1.69% · Prowizja 0%

2217,17 zł

5.53% oprocentowanie

Suma odsetek

305 151,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

665 151,00 zł

Własne M tam gdzie Ty: RRSO 6,52%WIBOR 3M + marża 1,69%0% prowizji

Sprawdź ofertę →

Bank Pekao SA

Marża 1.79% · Prowizja 0%

2225,79 zł

5.57% oprocentowanie

Suma odsetek

307 737,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

667 737,00 zł

RRSO 6,01% (EKO 5,68%)WIBOR 1M + marża od 1,79%Marża zależy od konta i wpływów

Sprawdź ofertę →

ING Bank Śląski

Marża 1.85% · Prowizja 0%

2238,75 zł

5.63% oprocentowanie

Suma odsetek

311 625,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

671 625,00 zł

0% prowizji (Łatwy start)RRSO 6,17%, oprocentowanie 5,63%WIBOR 1M + marża 1,85%

Sprawdź ofertę →

Bank Millennium

Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat

2243,08 zł

5.65% oprocentowanie

Suma odsetek

312 924,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

672 924,00 zł

RRSO 6,49%Stała stopa 5,65% przez 5 lat0% prowizji za udzielenie i nadpłatę

Sprawdź ofertę →

BOŚ Bank

Marża 1.79% · Prowizja 0%

2247,41 zł

5.67% oprocentowanie

Suma odsetek

314 224,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

674 224,00 zł

RRSO 6,69% (ekologiczny 6,60%)WIBOR 6M + marża od 1,79%Wkład od 10%, standardowo 20%

Sprawdź ofertę →

BNP Paribas

Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat

2273,49 zł

5.79% oprocentowanie

Suma odsetek

322 048,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

682 048,00 zł

RRSO 6,76%Stałe oprocentowanie 5 lub 10 latMarża 1,65% po okresie stałym

Sprawdź ofertę →

VeloBank

Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat

2286,59 zł

5.85% oprocentowanie

Suma odsetek

325 977,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

685 977,00 zł

VeloDom: stała stopa 5,85% na 5 latRRSO 6,57% (stała) / 6,71% (zmienna)0% prowizji z kontem i ubezpieczeniem

Sprawdź ofertę →

mBank

Marża 2.2% · Prowizja 0%

2332,71 zł

6.06% oprocentowanie

Suma odsetek

339 812,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

699 812,00 zł

0% prowizjiRRSO 6,68% (promocja do 30.09.2026)Zmienna 6,06% lub stała 5 lat 6,44%

Sprawdź ofertę →

Erste Bank Polska

Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat

2352,61 zł

6.15% oprocentowanie

Suma odsetek

345 782,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

705 782,00 zł

Dawniej Santander Bank Polska (rebranding IV.2026)RRSO 6,99%, stała stopa 6,15% na 5 lat0% prowizji ze Spokojną Hipoteką

Sprawdź ofertę →

PKO BP

Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat

2388,18 zł

6.31% oprocentowanie

Suma odsetek

356 454,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

716 454,00 zł

Własny Kąt: stała stopa 6,31% przez 5 latRRSO 7,31% PKO BP / 6,65% PKO BH0% prowizji z ubezpieczeniem na życie

Sprawdź ofertę →

* Ranking ma charakter porównawczy. Parametry ofert zweryfikowaliśmy 30.07.2026. Część banków publikuje dziś oferty oparte o WIBOR 1M, 3M, 6M lub okresowo stałą stopę, a symulacja zakłada utrzymanie bieżącej stopy przez cały okres.

Chcesz lepsze warunki kredytu hipotecznego?

Doradca porówna oferty za Ciebie i wynegocjuje niższą marżę. Bezpłatna konsultacja.

Porównanie rat kredytu na 450 000 zł (20% wkładu, 25 lat, raty równe)

Bank	Marża	Oprocentowanie	Rata miesięczna
Alior Bank	1.69%	5.53%	2217,17 zł
Bank Pekao SA	1.79%	5.57%	2225,79 zł
ING Bank Śląski	1.85%	5.63%	2238,75 zł
Bank Millennium	stała	5.65%	2243,08 zł
BOŚ Bank	1.79%	5.67%	2247,41 zł

* Symulacja porównawcza dla kwoty kredytu 360 000,00 zł (80% wartości nieruchomości). Część banków publikuje dziś oferty oparte o WIBOR 1M, 3M, 6M albo okresowo stałą stopę.

Kredyt na 450 tys. zł - kluczowe liczby

Szacunki dla kwoty kredytu 360 000 zł (wkład własny 20%), oprocentowanie modelowe 5.71% (WIBOR 3M 3.82% + marża 1,89%). Rzeczywista oferta banku może się różnić.

Rata równa (25 lat)

2256 zł

miesięcznie

Łączne odsetki

316 827 zł

przez 25 lat

Dochód netto (DTI 50%)

4512 zł

minimum

Całkowity koszt

676 827 zł

kapital + odsetki

Rata w zależności od okresu kredytowania

Okres splaty	Rata równa	Lacznie odsetek	Wymagany dochód netto
20 lat	2519 zł/mies.	244 629 zł	5039 zł
25 lat	2256 zł/mies.	316 827 zł	4512 zł
30 lat	2092 zł/mies.	393 020 zł	4183 zł

Kwota kredytu 360 000 zł, oprocentowanie modelowe 5.71%, raty równe. Wymagany dochód netto przy DTI 50% wg Rekomendacji S KNF. Sprawdz dokladnie swoja zdolnosc kredytowa w kalkulatorze.

Najczęstsze pytania - kredyt na 450 tys. zł

Ile wynosi rata kredytu hipotecznego na 450 tys. zł?+

Przy wkładzie własnym 20% (kwota kredytu 360 000 zł) i oprocentowaniu ok. 5.71% rata rowna na 25 lat wynosi ok. 2256 zl miesiecznie. Na 20 lat to ok. 2519 zl, a na 30 lat ok. 2092 zl. Dokladna rata zalezy od banku i wynegocjowanej marzy.

Jakie dochody sa potrzebne na kredyt 450 tys. zl?+

Przy racie ok. 2256 zl miesiecznie i wskazniku DTI 50% (limit KNF) wymagany dochod netto to ok. 4512 zl. Banki stosujace ostrozniejszy DTI 40% moga wymagac ok. 5640 zl netto. Sa to wartosci orientacyjne - kazdy bank ma wlasny model scoringowy.

Ile lacznie zaplace odsetek za kredyt na 450 tys. zl?+

Przy kwocie kredytu 360 000 zl, oprocentowaniu 5.71% i 25 latach splaty lacznie zaplacisz ok. 316 827 zl odsetek. Calkowity koszt splaty (kapital + odsetki) to ok. 676 827 zl. Nadplacanie kredytu zmniejsza te kwote - przeczytaj nasz poradnik o nadplacie.

Czy moge wziac kredyt 450 tys. zl z wkladem wlasnym 10%?+

Tak, kilka bankow (m.in. PKO BP, mBank) akceptuje wklad 10%, ale wymaga ubezpieczenia niskiego wkladu (ok. 0,1-0,2 p.p. do marzy). Przy 10% wkladu kwota kredytu wzrasta do 405 000 zl i rata na 25 lat wynosi ok. 2538 zl - czyli o ok. 282 zl wiecej niz przy 20%.

Ile lat warto brac kredyt na 450 tys. zl?+

Krotszy okres splaty (20 lat) oznacza wyzsza rate (ok. 2519 zl), ale placi sie mniej odsetek. Dluzszy okres (30 lat) daje nizsza rate (ok. 2092 zl), ale sumaryczny koszt odsetek jest wyraznie wyzszy. Optymalny wybor to balans miedzy zdolnoscia kredytowa a minimalizacja calkowitego kosztu.

Raty rowne czy malejace dla kredytu 450 tys. zl?+

Przy ratach rownych placisz stale ok. 2256 zl miesiecznie przez 25 lat. Przy ratach malejacych pierwsza rata wynosi ok. 2913 zl, ale z kazdym rokiem maleje. Raty malejace sa lacznie tansze o kilkaset tysiecy zlotych, ale wymagaja wyzszej zdolnosci kredytowej na poczatku splaty.

Jak negocjowac marze banku dla kredytu 450 tys. zl?+

Kluczowe argumenty to: wysoki wklad wlasny (powyzej 20%), dochody powyzej sredniej, czysty BIK, duze saldo na koncie w banku oraz oferty konkurencji jako punkt odniesienia. Obnizkea marzy o 0,2 p.p. przy kwocie kredytu 360 000 zl daje oszczednosc ok. 720 zl odsetek rocznie.