Kalkulator kredytu hipotecznego 2026

Rata kredytu hipotecznego
na 400 tys. zł

Oblicz ratę i porównaj oferty 10 banków dla nieruchomości za 400 000 zł.

Wartość nieruchomości

zł

Wkład własny20% · 80 000,00 zł

10%50%

Okres kredytu

Oprocentowanie (przykładowo: WIBOR 3M 3.82% + marża)

Twoja miesięczna rata

0,00 zł

Kwota kredytu

320 000,00 zł

Suma odsetek

281 624,00 zł

Całkowity koszt

601 624,00 zł

Odsetki / Kredyt

88%

Kapitał: 320 000,00 złOdsetki: 281 624,00 zł

Alior BankNajtaniej

Marża 1.69% · Prowizja 0%

1970,82 zł

5.53% oprocentowanie

Suma odsetek

271 245,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

591 245,00 zł

Własne M tam gdzie Ty: RRSO 6,52%WIBOR 3M + marża 1,69%0% prowizji

Sprawdź ofertę →

Bank Pekao SA

Marża 1.79% · Prowizja 0%

1978,48 zł

5.57% oprocentowanie

Suma odsetek

273 544,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

593 544,00 zł

RRSO 6,01% (EKO 5,68%)WIBOR 1M + marża od 1,79%Marża zależy od konta i wpływów

Sprawdź ofertę →

ING Bank Śląski

Marża 1.85% · Prowizja 0%

1990,00 zł

5.63% oprocentowanie

Suma odsetek

277 000,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

597 000,00 zł

0% prowizji (Łatwy start)RRSO 6,17%, oprocentowanie 5,63%WIBOR 1M + marża 1,85%

Sprawdź ofertę →

Bank Millennium

Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat

1993,85 zł

5.65% oprocentowanie

Suma odsetek

278 154,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

598 154,00 zł

RRSO 6,49%Stała stopa 5,65% przez 5 lat0% prowizji za udzielenie i nadpłatę

Sprawdź ofertę →

BOŚ Bank

Marża 1.79% · Prowizja 0%

1997,70 zł

5.67% oprocentowanie

Suma odsetek

279 310,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

599 310,00 zł

RRSO 6,69% (ekologiczny 6,60%)WIBOR 6M + marża od 1,79%Wkład od 10%, standardowo 20%

Sprawdź ofertę →

BNP Paribas

Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat

2020,88 zł

5.79% oprocentowanie

Suma odsetek

286 265,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

606 265,00 zł

RRSO 6,76%Stałe oprocentowanie 5 lub 10 latMarża 1,65% po okresie stałym

Sprawdź ofertę →

VeloBank

Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat

2032,52 zł

5.85% oprocentowanie

Suma odsetek

289 757,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

609 757,00 zł

VeloDom: stała stopa 5,85% na 5 latRRSO 6,57% (stała) / 6,71% (zmienna)0% prowizji z kontem i ubezpieczeniem

Sprawdź ofertę →

mBank

Marża 2.2% · Prowizja 0%

2073,52 zł

6.06% oprocentowanie

Suma odsetek

302 055,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

622 055,00 zł

0% prowizjiRRSO 6,68% (promocja do 30.09.2026)Zmienna 6,06% lub stała 5 lat 6,44%

Sprawdź ofertę →

Erste Bank Polska

Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat

2091,21 zł

6.15% oprocentowanie

Suma odsetek

307 362,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

627 362,00 zł

Dawniej Santander Bank Polska (rebranding IV.2026)RRSO 6,99%, stała stopa 6,15% na 5 lat0% prowizji ze Spokojną Hipoteką

Sprawdź ofertę →

PKO BP

Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat

2122,83 zł

6.31% oprocentowanie

Suma odsetek

316 848,00 zł

Prowizja

0,00 zł

Całkowity koszt

636 848,00 zł

Własny Kąt: stała stopa 6,31% przez 5 latRRSO 7,31% PKO BP / 6,65% PKO BH0% prowizji z ubezpieczeniem na życie

Sprawdź ofertę →

* Ranking ma charakter porównawczy. Parametry ofert zweryfikowaliśmy 30.07.2026. Część banków publikuje dziś oferty oparte o WIBOR 1M, 3M, 6M lub okresowo stałą stopę, a symulacja zakłada utrzymanie bieżącej stopy przez cały okres.

Chcesz lepsze warunki kredytu hipotecznego?

Doradca porówna oferty za Ciebie i wynegocjuje niższą marżę. Bezpłatna konsultacja.

Porównanie rat kredytu na 400 000 zł (20% wkładu, 25 lat, raty równe)

Bank	Marża	Oprocentowanie	Rata miesięczna
Alior Bank	1.69%	5.53%	1970,82 zł
Bank Pekao SA	1.79%	5.57%	1978,48 zł
ING Bank Śląski	1.85%	5.63%	1990,00 zł
Bank Millennium	stała	5.65%	1993,85 zł
BOŚ Bank	1.79%	5.67%	1997,70 zł

* Symulacja porównawcza dla kwoty kredytu 320 000,00 zł (80% wartości nieruchomości). Część banków publikuje dziś oferty oparte o WIBOR 1M, 3M, 6M albo okresowo stałą stopę.

Kredyt na 400 tys. zł - kluczowe liczby

Szacunki dla kwoty kredytu 320 000 zł (wkład własny 20%), oprocentowanie modelowe 5.71% (WIBOR 3M 3.82% + marża 1,89%). Rzeczywista oferta banku może się różnić.

Rata równa (25 lat)

2005 zł

miesięcznie

Łączne odsetki

281 624 zł

przez 25 lat

Dochód netto (DTI 50%)

4011 zł

minimum

Całkowity koszt

601 624 zł

kapital + odsetki

Rata w zależności od okresu kredytowania

Okres splaty	Rata równa	Lacznie odsetek	Wymagany dochód netto
20 lat	2239 zł/mies.	217 448 zł	4479 zł
25 lat	2005 zł/mies.	281 624 zł	4011 zł
30 lat	1859 zł/mies.	349 352 zł	3719 zł

Kwota kredytu 320 000 zł, oprocentowanie modelowe 5.71%, raty równe. Wymagany dochód netto przy DTI 50% wg Rekomendacji S KNF. Sprawdz dokladnie swoja zdolnosc kredytowa w kalkulatorze.

Najczęstsze pytania - kredyt na 400 tys. zł

Ile wynosi rata kredytu hipotecznego na 400 tys. zł?+

Przy wkładzie własnym 20% (kwota kredytu 320 000 zł) i oprocentowaniu ok. 5.71% rata rowna na 25 lat wynosi ok. 2005 zl miesiecznie. Na 20 lat to ok. 2239 zl, a na 30 lat ok. 1859 zl. Dokladna rata zalezy od banku i wynegocjowanej marzy.

Jakie dochody sa potrzebne na kredyt 400 tys. zl?+

Przy racie ok. 2005 zl miesiecznie i wskazniku DTI 50% (limit KNF) wymagany dochod netto to ok. 4011 zl. Banki stosujace ostrozniejszy DTI 40% moga wymagac ok. 5014 zl netto. Sa to wartosci orientacyjne - kazdy bank ma wlasny model scoringowy.

Ile lacznie zaplace odsetek za kredyt na 400 tys. zl?+

Przy kwocie kredytu 320 000 zl, oprocentowaniu 5.71% i 25 latach splaty lacznie zaplacisz ok. 281 624 zl odsetek. Calkowity koszt splaty (kapital + odsetki) to ok. 601 624 zl. Nadplacanie kredytu zmniejsza te kwote - przeczytaj nasz poradnik o nadplacie.

Czy moge wziac kredyt 400 tys. zl z wkladem wlasnym 10%?+

Tak, kilka bankow (m.in. PKO BP, mBank) akceptuje wklad 10%, ale wymaga ubezpieczenia niskiego wkladu (ok. 0,1-0,2 p.p. do marzy). Przy 10% wkladu kwota kredytu wzrasta do 360 000 zl i rata na 25 lat wynosi ok. 2256 zl - czyli o ok. 251 zl wiecej niz przy 20%.

Ile lat warto brac kredyt na 400 tys. zl?+

Krotszy okres splaty (20 lat) oznacza wyzsza rate (ok. 2239 zl), ale placi sie mniej odsetek. Dluzszy okres (30 lat) daje nizsza rate (ok. 1859 zl), ale sumaryczny koszt odsetek jest wyraznie wyzszy. Optymalny wybor to balans miedzy zdolnoscia kredytowa a minimalizacja calkowitego kosztu.

Raty rowne czy malejace dla kredytu 400 tys. zl?+

Przy ratach rownych placisz stale ok. 2005 zl miesiecznie przez 25 lat. Przy ratach malejacych pierwsza rata wynosi ok. 2589 zl, ale z kazdym rokiem maleje. Raty malejace sa lacznie tansze o kilkaset tysiecy zlotych, ale wymagaja wyzszej zdolnosci kredytowej na poczatku splaty.

Jak negocjowac marze banku dla kredytu 400 tys. zl?+

Kluczowe argumenty to: wysoki wklad wlasny (powyzej 20%), dochody powyzej sredniej, czysty BIK, duze saldo na koncie w banku oraz oferty konkurencji jako punkt odniesienia. Obnizkea marzy o 0,2 p.p. przy kwocie kredytu 320 000 zl daje oszczednosc ok. 640 zl odsetek rocznie.